قطر تتبنى الدفع بعد الاستلام: رؤى من الشركات الناشئة المعتمدة

قطر - تشهد الساحة المالية في قطر ثورة رقمية، بفضل المبادرات التي يقودها مصرف قطر المركزي (QCB). واحدة من هذه المبادرات هي برنامج الحاضنة التنظيمية، الذي يوفر مساحة آمنة لشركات التكنولوجيا المالية لاختبار عملياتها. مؤخرًا، وافق مصرف قطر المركزي على الدفعة الأولى من الشركات الناشئة للبرنامج، بما في ذلك Spendwisor Inc وQaiver FinTech وPayLater وHSAB لحلول الدفع وMihuru.

تعتبر الحاضنة التنظيمية أرض اختبار حيوية للابتكار في التكنولوجيا المالية في قطر. وقد أشادت الشركات الناشئة مثل PayLater وQaiver بالبرنامج لدعمه في تشكيل مشهد المدفوعات. عبّر محمد الدليمي، الرئيس التنفيذي لشركة PayLater، عن حماسه، مشيرًا إلى التزامهم بالأمان وحماية المستهلك. وقال: "يساعد الوصول إلى حاضنة مصرف قطر المركزي لبدء اختبار منتجات الشراء الآن والدفع لاحقًا في إعداد جميع العمليات والتكاملات مع أصحاب المصلحة. كما سيسمح لنا بمزيد من الاختبار مع التجار والعملاء الحقيقيين. استنادًا إلى التقارير المحلية والاستطلاعات، فإن 70% من العملاء يعتزمون استخدام منتجات الشراء الآن والدفع لاحقًا في الأشهر الـ 12 القادمة. لذا، فإن السوق جاهزة لتبني هذه الأداة الجديدة لأنها ستساعد في تنظيم مالية العملاء."

تمثل هذه الشركات الناشئة مجموعة متنوعة من حلول التكنولوجيا المالية، من منصات الدفع إلى أدوات تمكين المالية. أعرب ألان فيليجز، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كايفر، عن حماسه، قائلاً: "يمثل هذا الإنجاز للبلد ولمزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا مثلنا عصرًا جديدًا من الشمول المالي للسكان غير الممثلين في خدمات المالية. لقد اكتسبت خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا شعبية في المنطقة قبل فترة طويلة من تقديمها في قطر، ولكن هذا الموافقة تمكننا من دخول السوق هذا العام تحت إشراف مصرف قطر المركزي وتضعنا في مشهد النظام البيئي العالمي للشركات الناشئة. أرى أننا سنقوم بالتوسع داخل وخارج قطر، واستكشاف خروج من خلال الاندماج والاستحواذ في السنوات الخمس إلى السبع القادمة. بالنسبة لنا، كنا مستعدين قبل فترة طويلة من صدور تنظيم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا، لكن عملائنا كانوا قلقين بشأن قدرتهم على إجراء الأنشطة دون موافقة مصرف قطر المركزي، لذا في النهاية كان التوقيت صحيحًا للتقديم ونحن مستعدون لبدء الاختبار وفقًا لإرشادات البيئة التجريبية."

على الرغم من التقدم التنظيمي، لا تزال المخاوف قائمة بشأن شركات BNPL الأجنبية غير المرخصة التي تعمل حاليًا في قطر، مما يثير تساؤلات حول العدالة والامتثال التنظيمي، مما يستلزم اتخاذ تدابير إنفاذ أكثر صرامة للحفاظ على معايير الصناعة.

"هذا يضع مخاطر كبيرة على كل من العملاء والتجار حيث أن تلك الشركات غير المرخصة ليس لديها أي وجود في قطر. ستقوم بتوجيه جميع المعاملات خارج قطر مما سينتهك خصوصية البيانات والسيادة. علاوة على ذلك، فإنه يمنح ميزة غير عادلة للوصول إلى السوق دون الالتزامات والامتثال للوائح المحلية." أضاف محمد الدليمي.

تعتبر عملية الموافقة لشركات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" تحت صندوق التنظيم الخاص بالبنك المركزي القطري (QCB) صارمة ومفصلة، مما يضمن سلامة وموثوقية الخدمات المالية. يجب على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تقديم طلبات شاملة توضح نماذج أعمالها، والخضوع لتقييمات لأنظمة الأمان الخاصة بها، وتدابير حماية المستهلك، والاستقرار التشغيلي والمالي. طوال العملية، يشاركون في حوار مستمر مع البنك المركزي القطري، مما يظهر الشفافية والمساءلة والامتثال. يمنح النجاح في اجتياز هذه العملية الشركة إمكانية الدخول إلى الصندوق لاختبار خدماتها.

لذلك هناك مخاوف بشأن العدالة، لا سيما فيما يتعلق بعمل شركات BNPL الأجنبية غير المرخصة في قطر. بينما تخضع الشركات الناشئة المحلية لرقابة صارمة وتلتزم بمتطلبات تنظيمية صارمة للحصول على الموافقة للعمل ضمن بيئة تنظيمية، تتمكن الشركات الأجنبية من تقديم خدمات مماثلة دون الخضوع لنفس مستوى الرقابة. هذه الفجوة لا تثير فقط تساؤلات حول الامتثال التنظيمي وحماية المستهلك، بل تخلق أيضًا ساحة لعب غير متكافئة لشركات التكنولوجيا المالية المحلية. معالجة هذه القضية أمر حاسم لضمان العدالة والنزاهة داخل نظام التكنولوجيا المالية في قطر، مما يبرز الحاجة إلى تدابير إنفاذ أكثر صرامة للحفاظ على معايير الصناعة وحماية مصالح جميع الأطراف المعنية.

تقدم BNPL، أو اشترِ الآن وادفع لاحقًا، فرصة كبيرة للمشهد المالي في قطر. مع توقع وصول السوق العالمية لحلول BNPL إلى 960 مليار دولار بحلول عام 2026، يمكن أن يؤدي اعتماد BNPL إلى دفع النمو الاقتصادي وتعزيز عادات الإنفاق الاستهلاكي في قطر. مع سعي المستهلكين المتزايد للحصول على خيارات دفع مرنة، تقدم BNPL حلاً مريحًا وسهل الوصول يتماشى مع رؤية قطر لنظام مالي حديث وشامل.

بينما تحتضن قطر التكنولوجيا المالية، فإن التعاون بين أصحاب المصلحة هو المفتاح. تهدف الإطار التنظيمي المتطور للبنك المركزي القطري إلى معالجة التحديات الناشئة مع الدفع نحو الابتكار. 

باختصار، تتميز رحلة التكنولوجيا المالية في قطر بالابتكار والدعم التنظيمي والتعاون. مع وجود صندوق التنظيم الذي يمهد الطريق للشركات الناشئة مثل PayLater وQaiver وغيرها، مع الجهود المستمرة لمعالجة التحديات وتعزيز العدالة، فإن قطر في وضع جيد لقيادة ثورة التكنولوجيا المالية في المنطقة، من خلال الحوار المستمر والتعاون.

تابعونا للمزيد:

إن كافيه الابتكار هو منصة ديناميكية في طليعة الابتكار وريادة الأعمال والتعاون في قطر. نحن نعمل كمركز حيث يجتمع رواد الأعمال والمحترفون والمبتكرون لتبادل الأفكار ومشاركة المعرفة ودفع التغيير الإيجابي. من خلال مجموعة متنوعة من البرامج والفعاليات والمبادرات، نُمكّن الأفراد والمنظمات من مواجهة التحديات وإحداث تأثير.